КАСКО, в отличие от ОСАГО – дело добровольное. За отсутствие КАСКО нет штрафов, и на территории РФ нет ни одного закона, обязывающего граждан заключать договоры страхования КАСКО.
Но при оформлении автокредита обязательным условием может быть оформление такого вида страховки. Формально закон не нарушается: не хочет гражданин заключать договор – никто его не заставит. Но фактически банки при выдаче автокредита ставят вопрос ребром: либо автокредит с КАСКО, либо отказ в кредите.
Позиция банков понятна. Пока владелец не выплатил всю сумму кредита, автомобиль остаётся в залоге у банка, является, по сути, собственностью банка. Если с собственностью что-то случается, страховка покрывает убытки банка. А поскольку банку это ничего не стоит – страховку оплачивает заемщик, то понятно такое стремление финансистов снизить свои риски за чужой счет.
В некоторых случаях страховая компания и банк – партнеры. В таких «тандемах» страховки навязывают ещё активнее.
Заемщик ещё до заключения договора может категорически отказаться от страховки. В таких случаях банк либо без объяснения причин откажет в выдаче кредита, либо, если не хочет терять клиента, выдвинет свои условия. Причем условия могут оказаться такими, что лучше молча соглашаться на КАСКО или не брать автокредит в этом банке вообще. Например, может быть:
- Повышена ставка по процентам.
- Уменьшен срок кредита.
- Затребованы документы о доходах.
- Потребуется большой начальный взнос, от 30% до 50% цены автомобиля.
- Уменьшится сумма займа.
- Станут обязательными поручитель и имущество в залог.
- Кредит могут дать только на указанную банком марку автомобиля.
Как видим, в реальности добровольное страхование может оказаться не принудительным, но с жесткой альтернативой. С юридической точки зрения обязательным такое страхование считать все же нельзя, ибо гражданин имеет полное право не только отказаться от КАСКО, предложенного банком, но и от кредита в данном банке, и от кредитов вообще.
Надо сказать, что вышеперечисленные ухудшения условия кредита могут озвучиваться сотрудниками банка, как средство давления на заемщика, чтобы заключить страховку, но не применяться.
Можно ли не платить КАСКО при автокредите на второй год
Если заёмщик все же заключает договор КАСКО при оформлении автокредита, то в его интересах не делать этого больше, чем на год.
- Во-первых, через год оценочная стоимость автомобиля значительно снижается. Исходя из этого могут быть снижены суммы платежей по страховке.
- Во-вторых, через год заемщик может попробовать поставить вопрос ребром – «не буду заключать страховку ещё на год». И посмотреть, как на это среагирует банк. По умолчанию, перед этим заемщик должен досконально знать условия договора с банком – могут ли быть изменены условия кредитования, если да, то какие именно и на сколько. Если договор составлен в пользу банка (это в большинстве случаев так), то банк может за отказ от КАСКО изменить условия кредита по части списка, приведенному выше. Если договор этого не допускает, можно смело отказываться от КАСКО.
При этом следует помнить, что система страхования что-то дает своим участникам. В случае, если с кредитным автомобилем что-то случится, убытки банку покроет страховая компания. Другое дело, что страхование новых кредитных автомобилей стоит значительных денег. В некоторых случаях, до 10% стоимости самого автомобиля. В сумме с процентами банка итоговые платежи могут оказаться чересчур обременительными для заемщика.
Можно ли не платить КАСКО
Если договор заключен и подписан, не расторгнут, его срок действия не закончился, платить придется обязательно. В противном случае будут начисляться штрафы.
Но по закону, действующему с 2018 года, после истечения 2 недель от получения полиса (период охлаждения) заемщик вправе обратиться в страховую компанию с заявлением о расторжении договора страхования. Однако, пока договор не расторгнут, платежи по его условиям обязательны.
Можно ли не платить страхование жизни при автокредите
Страхования жизни при автокредите касаются практически все те же вышеперечисленные моменты, что страхование автомобиля по КАСКО. Однако страхование жизни предлагается реже, на таком виде страхования меньше настаивают.
Важно знать, что в разных банках разные условия. Есть банки, где страховку предлагают, убеждая клиента, что в противном случае не дадут кредит. Но кредит дадут на изначальных условиях, как только заёмщик соберётся вообще отказаться от кредита в этом банке.
В некоторых банках речи о страховках даже не идет.
В любом случае следует очень внимательно изучать и обдумывать условия договора, советоваться со специалистами, прежде чем принимать решение его подписать.
