Одна из опасных ловушек на вторичном рынке машин — кредитный автомобиль. По сути, это чужая собственность, а всё что получает покупатель: только проблемы и долги.
Реальный случай, произошёл с моим знакомым.
Чем грозит покупка автомобиля в кредите
Купил он машину в аварийном состоянии — цена была, ну очень привлекательная. Всё оформили по генеральной доверенности. ПТС-ки не было: сначала отмазались, что бумажка находится в страховой, а потом выяснилось, что её вообще потеряли. У друга нигде не ёкнуло, он восстановил техпаспорт, а потом и прилично вложился в машину.
Поездил два месяца без приключений, а потом решил смотаться в соседнюю область. Там его остановили на посту ДПС, пробили по базе и, опа! — машина-то у нас в кредите, оказывается. Выплачено чуть больше половины суммы, а осталось около 220 тысяч самого долга, да плюс проценты накапали и штрафы за просрочку.
Друг рванул в банк, переоформлять кредит на себя, договариваться о рассрочке. Короче, выплачивал долго, со слезами на глазах и нехорошими словами на устах.
Как бы я сам поступил в этой ситуации, не знаю, но вляпаться в кредитный автомобиль хотел бы меньше всего. Это ему ещё мало насчитали — смог расплатиться, а иначе и машину бы забрали, и деньги бы не вернули.
Опасны не только «невыплаченные» машины. Автомобили считаются предметом высокой ликвидности, поэтому банки радостно принимают их как залог. Заёмщику с залогом и сумму побольше дадут, и проценты поменьше назначат. Но бывает, что человек не может рассчитаться с банком за полученные деньги, и пытается продать свой автомобиль.
Купить, не зная об этом, кредитное и залоговое авто — одинаково неприятно, но разница есть.
- Кредит: машина куплена на деньги банка и принадлежит банку, пока заёмщик полностью за неё не рассчитается. Не можешь вывезти кредит — значит, банкиры заберут машину себе.
- Залог: машина уже принадлежит человеку, но он выставляет её, как гарантию, что вернёт долг. Здесь отобрать машину у владельца сложнее, но тоже можно.
В случае с автокредитом машина является сразу и залогом, и собственностью банка, пока должник полностью за неё не рассчитается.
Чем опасна покупка кредитного автомобиля
Все знают, что покупка машины в кредит это вынужденная мера, потому что на заёмщика свалится куча разных накруток и переплат.
- Продавец машины по программе автокредита — это, как правило, дилер или автосалон. Они с удовольствием берутся за оформление всех бумаг по сделке и регистрации, потому что за эту услугу выставляют свой счёт. Сумма вкручивается в кредит.
- Комиссии, страховки и неустойки — всё это банк щедро запихивает в кредитный договор своим любимым мелким шрифтом.
- Государственная программа автокредита позволяет, с одной стороны, сэкономить. Но для этой программы нужно соответствовать ряду условий, например по составу семьи и уровню доходов.
О чём это говорит? О том, что если человек сам оформляет автокредит, то он знает, на что идёт. А если покупателю подсунули кредитную машину, как кота в мешке, то он влезает не только в чужие долги, но и во все эти лишние переплаты. А если он не подходит под госпрограмму, то лишится права на льготные условия по кредиту и заплатит ещё больше.
Закон, вообще-то запрещает распоряжаться автомобилями, которые не выплачены полностью. То есть ни продать, ни обменять, ни оформить дарение нельзя, пока банк не получит всё до копейки. Но мошенникам на это наплевать, а в ГИБДД данные о залоговом обременении не поступают. Так что регистрация проходит без осложнений.
Что делать, если внезапно выяснилось, что купленный автомобиль – кредитный или залоговый? Как правило, это становится известно, когда банк не получает выплаты по кредиту, подаёт в суд на должника и требует назад своё имущество. Можно подать встречный иск на продавца, если это возможно. Но и тут 100% гарантий успеха не будет.
Как и во многих случаях, совет один: лучше перебдеть. То есть нужно постараться ещё до момента покупки выяснить об автомобиле всё, что можно, а не радоваться низкой цене, как дикарь стеклянным бусам.
Задействуйте для этого все доступные источники. Если машина находится у банка в залоге, то её VIN должен быть занесён в реестр залогов нотариальной палаты РФ.
Есть специальные интернет-ресурсы, которым доступны эти сведения. Там можно пробить автомобиль. Даже если это потребует какой-то платы, не скупитесь — это необходимо, чтобы покупка приносила удовольствие, а не ворох проблем.
